¿ Qué analizamos ?
Durante los proyectos de consultoría realizados en muchas IMFs, en PPP hemos visto que frecuentemente se malinterpreta el concepto y lo que involucra la Gestión de Riesgos (GR). A veces, ésta es percibida como la habilidad de decidir entre tomar riesgos para incrementar la rentabilidad. Otras veces, la GR es considerada como una serie de políticas y manuales que son requeridas pero no brindan un mayor entendimiento.
Por estas razones, PPP ha diseñado un enfoque de asistencia que separa los mitos que se tienen sobre la GR, y se enfoca en las funciones que la administración de riesgos sí puede brindar a una IMF. Con el respaldo de la experiencia alcanzada al haber trabajado con todo tipo de IMFs en distintos continentes y regiones a nivel mundial, PPP ha desarrollado un modelo de gestión personalizado de riesgos dividido en seis módulos:
- Cultura de Riesgos: La actual (2009) crisis financiera ha mostrado - de forma clara - que ninguna institución financiera puede operar de forma exitosa sin considerar la tenencia de una cultura de riesgo bien establecida. Es decir, que cada empleado, cada producto y cada proceso necesitan reflejar que la IMF genera ingresos por tomar riesgos. Y dichos riesgos deberán ser entendidos por cada empleado, socio y director de la IMF.
- Políticas y Manuales: PPP desarrolla un set de manuales y políticas para la institución. Para ello, PPP utiliza su propia experiencia en “buenas prácticas” en microfinanzas, así como el criterio y perfil analizado de la IMF.
- Estructura: PPP implementa una estructura bien diseñada para el tipo y tamaño de la IMF que posibilite la gestión de riesgos de forma integral. Esto incluye la definición de estructura organizacional, responsabilidades y calificaciones y cualidades necesarias.
- Reportes: Se desarrolla un set de reportes a todo nivel de consultoría y objetivos del proyecto, según las necesidades y particularidades de la IMF.
- Modelos: Dependiendo del tamaño y posicionamiento en el mercado de la IMF, la aplicación de sistemas y modelos de gestión de riesgos se vuelve necesaria, y PPP ayuda a desarrollar los mismos de forma personalizada.
- Servicios de Gestión de Riesgos: En una fase final de consultoría, PPP ofrece herramientas y sistemas de gestión de riesgos, con los cuales la IMF podrá identificar los eventos de riesgos, medirlos y controlarlos en cada paso de la gestión de riesgos.
¿Cómo trabajamos?:
Cada fase o módulo de la consultoría, va acompañado por capacitación y entrenamiento. También tratamos de ajustar nuestro trabajo según las normas y regulaciones locales, así como los conceptos y reglas de Basilea I y II si se considera necesario.
- Módulo 1: Cultura de Riesgo
PPP brinda una introducción general de la Gestión de Riesgos (GR) mediante seminarios internos y personalizados, ajustados al público y área de la institución (desde personal operativo hasta gerencial). También capacitamos a miembros del Directorio de forma separada. PPP diagnostica el estado actual de la IMF en función a la gestión de riesgos y propone su alineación al nivel de desarrollo y planes futuros según su Plan Estratégico.
- Módulo 2: Políticas y Manuales
El concepto es modular y práctico, y siendo así permite que sean ajustados a lo largo del tiempo. Se inicia con la forma general de “Política de Gestión de Riesgos” que se dividen y amplían luego en Manuales individuales según el tipo de riesgo.
- Módulo 3: Estructura
PPP define los mecanismos de escala y prácticas juntamente con el personal de la IMF. Si es necesario, PPP también ayuda en la selección del proceso, actividades y responsables en cada etapa de la GR por parte de la IMF. Para ello, se realizan estudios, entrevistas, medición de performance y conocimiento al personal, así como análisis de recursos (Sistema, herramientas y soporte) necesarios.
- Módulo 4: Reportes
Este es, generalmente, un proceso interactivo el cual deberá garantizar que los respectivos usuarios de la información entiendan a cabalidad los conceptos e indicadores en los resultados, y utilicen los reportes como guía en su práctica diaria. Considerando que el nivel de habilidad y conocimiento entre las gerencias regionales no siempre es la misma, casi siempre se requiere un grado elevado de individualización en los reportes, y éstos son generados con información del Departamento de Sistemas y su base de datos propia.
- Módulo 5: Modelos
Los sistemas o modelos de gestión de riesgos, utilizan datos de la institución, así como información del mercado local, extranjero y de la competencia para medir el riesgo de liquidez, riesgo de mercado (tasa de interés), riesgo cambiario y riesgo de crédito. Estos modelos son desarrollados por PPP y pueden ser ajustados por la IMF.
- Módulo 6: Servicios de Gestión de Riesgo
PPP puede recomendar y estructurar formas de mitigación, transferencia y control de riesgos mediante instrumentos utilizados en mercados financieros a nivel mundial. Asimismo, ejerce de intermediario (bróker) entre la IMF y otras entidades (bancos, grupos financieros).
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