SMEP - Kenia

Conozca a SMEP - Kenia

La IMF SMEP (Small and Micro Enterprise Program) es una iniciativa del Consejo Nacional de Iglesias de Kenia (NCCK), cuyo principal objetivo es aliviar la pobreza mediante el empoderamiento de aquellas personas económicamente marginadas. Es una institución microfinanciera (IMF) sin fines de lucro, que inicia sus operaciones como compañía limitada (bajo garantía) en Abril de 1999.   
La IMF tiene alrededor de USD 9.5 millones en activos (2007) y es parte del segundo grupo más grande de IMFs en el país, luego de las IMFs más grandes como: Equity Bank, K-Rep, KWFT, y Faulu. SMEP está en el proceso de transformación a una IMF regulada (que capta depósitos del público), según las previsiones del Acta de Microfinanzas del 2006, y conforme con las Regulaciones de Microfinanzas (2008) y la guía del Banco Central de Kenia (CBK).

Objetivos del Proyecto

El objetivo del proyecto fue el de analizar y diagnosticar el estado actual de la gestión de riesgos en la IMF SMEP. Se sugirieron una serie de recomendaciones de corto y largo plazo, para garantizar el nivel necesario de análisis y herramientas de riesgos acorde al futuro crecimiento de la institución. El proyecto ayudará a responder los siguientes cuestionamientos:

  • ¿Cuál es la situación actual de riesgos en la IMF?
  • ¿La estructura de gestión de riesgos es suficiente para el nivel de negocio actual?
  • ¿Los aspectos de gestión de riesgos se reflejan en los planes de crecimiento futuros?
  • ¿Qué sugerencias se pueden realizar para mejorar la gestión de riesgos, considerando el futuro de la IMF? 
  • ¿La institución es atractiva para los inversores?

Se proponen cambios de rápida implementación y menor esfuerzo, así como soluciones de largo plazo. Las sugerencias van en sentido de: Cultura de Riesgos; Política de la Unidad de Riesgos; Estructura necesaria; Modelos y reportes de gestión de riesgos.

Etapas del Proyecto

El proyecto fue conducido en tres etapas:

Módulo 1: Requisitos de información
SMEP recibió la solicitud de información mediante una “carta inicial”, que contiene la descripción de la información requerida por PPP a ser analizada, referida a: Políticas y manuales, Estados Financieros, Financiamiento y la descripción de la Unidad de Riesgos actual.

Módulo 2: Entrevistas y visita a SMEP
En esta fase, un consultor PPP (experto) visitó la institución, y llevó a cabo entrevistas a personal clave de la institución. El propósito fue de entender a cabalidad el proceso institucional, los productos y los riesgos inherentes.

Módulo 3: Análisis y elaboración de Informe
Basados en la información provista por la institución y la investigación realizada, se analizó las funciones y características de la gestión de riesgos interna y sobre un diagnóstico y benchmarking, se realizó un informe final, el cual fue entregado a la institución en Nairobi en fecha de 9 de julio de 2009, así como a la Fundación Grameen USA en Agosto 2009.

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Consultoría en Gestión de Riesgos

  • La Gestión de Riesgos (GR) es una de las principales funciones de una institución financiera. Para una Institución de Microfinanzas (IMF), la apropiada identificación, medición y gestión de posibles fuentes de riesgos como: riesgo de mercado (tasa), riesgo crediticio (cartera), riesgo de liquidez y riesgo operacional, se convierten en funciones esenciales de su administración.
  • La GR es aún más importante para una IMF en etapa de crecimiento, oferta de nuevos productos y apertura de mercados con fondos dirigidos.
  • La función de GR requiere ser flexible para el nivel de crecimiento de la IMF, y ser lo suficientemente completa a fin de garantizar la administración de riesgos inherentes a la actividad. Ni una GR sobredimensionada, ni una incompleta serán útiles para la IMF.
  • Adicionalmente a los objetivos internos de las IMFs sobre la GR, cada vez más, son los inversionistas los que exigen medidas al respecto y señales de “prácticas sanas” antes de invertir en las mismas.